001: Usługi VAS w bankowości

Artykuł został opracowany na podstawie angielskiego odcinka podcastu:

Witamy w Speedtalks – podcaście o technologiach w branży finansowej.

Dzisiejszy temat odcinka

Dzisiaj porozmawiamy o usługach o wartości dodanej – o strategiach, trendach i korzyściach, jakie mogą przynieść bankom i instytucjom finansowym. Będę się posługiwać skrótem VAS (value-added services). Chcę pokazać, jak takiego typu usługi mogą realnie pomóc instytucjom w budowaniu przewagi konkurencyjnej. Krótko omówię, czym tak właściwie są VAS, jak się rozwijały, jaką wartość wnoszą, jakie są ich rodzaje na rynku i jak skutecznie je wdrożyć.

Przedstawię też kilka wskazówek dotyczących implementacji VAS, a na sam koniec spojrzymy w przyszłość – jak te usługi mogą się rozwijać. Nazywam się Michał Grela, jestem szefem sprzedaży i marketingu w Speednet. Nie mogę się doczekać, by się z wami podzielić tym tematem. To nasz pierwszy odcinek Speedtalks – tym większa nasza ekscytacja. Mam nadzieję, że się wam spodoba.

Pomysł na odcinek

Chciałbym zatrzymać się na moment, by wyjaśnić, skąd się wzięła tematyka tego odcinka. Podczas naszych rozmów, spotkań czy konferencji z bankami temat VAS zawsze się przewija. Takiego typu usługi to znakomity sposób na poszerzenie oferty banku, budowanie konkurencyjności, nawiązywanie nowych partnerstw z fintechami czy dostawcami oprogramowania – ostatecznie, na zwiększanie zysków. Pomimo takiego potencjału informacji na temat VAS wciąż brakuje.

Dlatego nasz zespół marketingu opracował dokument, w którym opisujemy te usługi znacznie dokładniej. Pomysł na odcinek wzięliśmy właśnie stąd. Link do tego dokumentu znajdziecie tutaj.

Czym są usługi o wartości dodanej?

Czym tak dokładnie są usługi o wartości dodanej? Dla mnie VAS to wszystkie usługi, które wykraczają poza podstawową ofertę banku czy ubezpieczyciela. Ciekawostką jest to, że VAS wywodzą się z sektora telekomunikacyjnego – na przykład Vodafone w Egipcie informował klientów o koszcie połączenia zaraz po jego zakończeniu albo o saldzie na karcie. Orange wprowadził VOD – wypożyczalnię filmów.

Wartość rynku VAS

Jeżeli spojrzymy na rynek VAS, jego kapitalizacja sięga obecnie blisko 400 miliardów dolarów rocznie, a szacuje się, że w 2030 przekroczy 600 miliardów. Tak – w ciągu 6 lat rynek się podwoi.

Jeżeli chodzi o usługi o wartości dodanej w bankowości – chodzi o wyjście poza standardowe produkty bankowe, tak by jeszcze skuteczniej trafiać w potrzeby klientów. Pomaga w tym rozwój kanałów cyfrowych – aplikacja bankowa staje się centrum zarządzania finansami, ale także miejscem świadczenia wielu dodatkowych usług.

Pięć kluczowych wartości VAS dla banków

Dlaczego bankom się to opłaca?

• VAS tworzą dodatkowe strumienie przychodów (np. opłaty, prowizje, premium).
• Pomagają się wyróżnić na rynku.
• Pozwalają przyciągać nowych klientów, szukających szerszej oferty.
• Tworzą szansę na cross-selling — można skutecznie sprzedawać inne produkty.
• Budują lojalność klientów, a w dłuższym zakresie umacniają markę banku.

Korzyści dla klientów

VAS przynoszą wiele korzyści także samym klientom – sprawiają, że bankowość staje się wygodniejsza, bardziej dopasowana do ich potrzeb, a wszystkie usługi są dostępne w jednej aplikacji. Tak jak w Superapp – użytkownik zarządza całym swoim światem finansowym w jednej aplikacji.

Rodzaje VAS na rynku

Usługi o wartości dodanej można podzielić na kilka grup:

• Handel (zniżki, kupony, oferty specjalne)
• Mobilność (płatność za parkowanie, bilety, ubezpieczenia, autostrady)
• Usługi Publiczne (rejestracja firmy, opłaty, świadczenia, deklaracja podatkowa)
• Rozrywka (dostęp do biletów, VOD, e-booków)
• Dodatkowe (ocena scoringowa, zarządzanie hasłami, ubezpieczenia, przechowywanie dokumentów, usługi „kup teraz, zapłać później”)

Przykłady VAS na rynku

Nie wszystkie rynki tak samo chętnie wdrażają VAS – liderami są Skandynawia, Polska, Benelux czy Hiszpania. Niektóre banki wprowadzają nawet po 50 różnych VAS w jednej aplikacji, od informacji o wynikach meczów po zamawianie biletów – tak jak bank w Holandii, o którym czytałem.

Czy klienci rzeczywiście tego potrzebują? Tak i banki sprawdzają to poprzez dane dotyczące użycia.

Kluczowe kryteria wdrożenia VAS

Jeżeli wdrożenie ma się udać, należy zadbać o:

• Zaufanie
• Wygodę
• Użyteczność
• Nastawienie na klienta
• Dopasowanie do strategii banku

Proces wdrożenia VAS

Tak jak wdrożenie każdego produktu, tak i VAS należy przeprowadzić krok po kroku:

• Zebranie pomysłów (z banku, od klientów, od fintechów)
• Analiza rynku
• Weryfikacja, czy takiego produktu jeszcze nie ma
• Wybór najlepszej propozycji
• Stworzenie strategii, a potem taktycznego planu wdrożenia
• Tworzenie prototypu (MVP)
• Testowanie
• Implementacja
• Pomiar skuteczności, zbieranie informacji od klientów, optymalizacja.

VAS w bankowości — jak wygląda przyszłość?

Najbliższe lata upłyną pod znakiem:

• Personalizacji: banki będą się starać dopasować ofertę VAS do indywidualnego klienta.
• Nastawienie na lifestyle: usługi wyjdą daleko poza bankowość, wchodząc w inne obszary.
• Super aplikacji: tak jak w Nigerii, Brazylii czy Wietnamie, jedna aplikacja zastąpi wiele. Nastąpi jeszcze mocniejsze połączenie bankowości z VAS.

Podsumowanie

Jesteśmy u progu zmian. Klienci szukają wygody, prostoty i sprawności, a banki, które skutecznie wdrożą usługi o wartości dodanej, utrzymają się na szczycie. VAS to znacznie więcej niż przejściowy trend – to przyszłość bankowości. Pomagają budować trwałe relacje, zatrzymywać klientów i tworzyć mocny wizerunek instytucji.

Jeżeli temat Was zainteresował, sprawdźcie nasz dokument o VAS – znajdziecie w nim case study, dane, wykresy i wiele informacji. Dziękuję za wysłuchanie i do usłyszenia w kolejnym odcinku Speedtalks!