USA Fintech
Profesjonalna i efektywna platforma CMS
Platforma CMS z 9 wersjami językowymi, przystosowana do samodzielnej edycji przez biznes.
Czytaj więcej o: Profesjonalna i efektywna platforma CMSCase study
Usługa BNPL zbudowana od podstaw
Dostarczenie frontendu i backendu kompletnej platformy płatności odroczonych, zintegrowanej z 19 dostawcami.
Wielkość zespołu5
BranżaFintech
KrajPolska
Współpraca2021 – obecnie
O schemacie Kup Teraz, Zapłać Później
Dla naszego klienta, Paytree udostępniliśmy system umożliwiający odroczone płatności, działający na schemacie Kup Teraz, Zapłać Później (ang. Buy Now, Pay Later – BNPL) – Payka.
Payka pozwala użytkownikom opłacać rachunki, takie jak energia, telewizja, internet lub telefon, w modelu Buy Now Pay Later. Proces płatności online jest w pełni zautomatyzowany, szybki i prosty: po wybraniu metody płatności Payka w bramce płatniczej, wpisujesz dane identyfikacyjne. Jeśli jesteś rozpoznany, wystarczy zaakceptować warunki kodem SMS. W przeciwnym razie, przy pierwszym użyciu Payki, logujesz się na swoje konto bankowe, aby zidentyfikować się poprzez PSD2/AIS.
Kup Teraz, Zapłać Później to nowoczesna forma płatności, która daje konsumentom elastyczność w zarządzaniu wydatkami, a sprzedawcom i bankom zwiększa sprzedaż i przychody. Odpowiednie wdrożenie BNPL w fintechu lub banku może stanowić przewagę konkurencyjną i przyciągnąć nowych klientów.
Proces płatności Payka jest w pełni bezpieczny. Wszystkie transakcje są szyfrowane i wykonywane za pośrednictwem bezpiecznych serwerów i kanałów komunikacyjnych. System został zintegrowany z bramką płatniczą Blue Media, co eliminuje potrzebę integracji z każdym dostawcą usług oddzielnie.
Warto wiedzieć o naszej współpracy z Payka:
- Proces płatności Payka jest w pełni bezpieczny
- 19 dostawców energii, telewizji, mediów, internetu współpracuje z Payką
- "Innowacja Roku" na Loan Magazine Awards
Korzyści implementacji BNPL
Dla użytkownika końcowego
- Elastyczność finansowa – użytkownik może rozłożyć płatność na raty bez natychmiastowego obciążania budżetu.
- Bezodsetkowe finansowanie – w wielu przypadkach BNPL oferuje opcję ratalną 0%, co jest atrakcyjne w porównaniu do kart kredytowych.
- Łatwiejszy dostęp do produktów/usług – klient może pozwolić sobie na droższe zakupy, których normalnie nie kupiłby od razu.
- Brak skomplikowanych formalności – często wystarczy szybka weryfikacja tożsamości i zdolności kredytowej, bez konieczności składania wniosków kredytowych.
- Poprawa płynności finansowej – użytkownik nie zamraża środków na jednym dużym zakupie, co pozwala mu lepiej zarządzać finansami.
- Większe bezpieczeństwo – jeśli BNPL działa w modelu „zapłać później”, użytkownik może ocenić produkt przed uregulowaniem płatności.
Dla banku lub fintechu:
- Nowe źródło przychodów – prowizje od sprzedawców oraz ewentualne opłaty dla klientów generują dodatkowe zyski.
- Pozyskanie i utrzymanie klientów – atrakcyjne finansowanie zwiększa lojalność użytkowników i skłania ich do częstszego korzystania z usług finansowych.
- Więcej danych o zachowaniach zakupowych – analizowanie transakcji BNPL dostarcza cennych informacji, które można wykorzystać do personalizacji ofert.
- Wzrost transakcyjności – BNPL zwiększa częstotliwość zakupów, co przekłada się na większą liczbę operacji finansowych w ekosystemie banku lub fintechu.
- Konkurencyjność wobec tradycyjnych form kredytowania – BNPL jest atrakcyjną alternatywą dla kart kredytowych i pożyczek ratalnych, co pomaga bankom pozostać w grze.
- Większe przychody z integracji z e-commerce – BNPL często zwiększa wartość koszyka zakupowego, co przyciąga więcej partnerów handlowych.
- Możliwość sprzedaży dodatkowych produktów finansowych.
Jak to działa?
Zakup produktu lub usługi
Klient wybiera opcję BNPL podczas finalizacji zamówienia w sklepie internetowym lub stacjonarnym. Sprzedawca otrzymuje od razu pełną kwotę od dostawcy BNPL (np. fintechu lub banku).
Decyzja kredytowa
W większości przypadków proces weryfikacji jest szybki i odbywa się online. Firmy BNPL analizują zdolność kredytową klienta (np. na podstawie historii zakupów, scoringu kredytowego, analizy rachunku bankowego). Niektóre usługi BNPL działają bez pełnej weryfikacji.
Odroczenia płatności lub płatność ratalna
Model “Zapłać później” – klient ma np. 14 lub 30 dni na dokonanie płatności bez dodatkowych kosztów.
Model ratalny – płatność jest rozkładana na kilka rat (np. 3, 6, 12 rat), często bez odsetkowych, jeśli zostaną spłacone na czas.
Spłata zobowiązania
Klient spłaca raty zgodnie z harmonogramem, przelewem lub automatycznym obciążeniem konta/karty. W przypadku opóźnień mogą zostać naliczone dodatkowe opłaty lub odsetki.
Najważniejsze informacje:
- Usługa
- BNPL
- Dostawców
- 19
- Nagroda
- 1
Model współpracy: team extension model z 5 programistami backend
Współpracujemy w modelu team extension, wykonując zadania wspólnie z wewnętrznym zespołem frontendowym. W trakcie projektu zaangażowanych było naszych 5 programistów backendu, odpowiedzialnych za wdrażanie nowych funkcji.
Jakie są korzyści dla firm?
Jak sama nazwa wskazuje, Buy Now Pay Later to usługa płatności, która pozwala klientom opóźnić ostateczną zapłatę. Dzięki BNPL mogą finalizować zakupy bez pełnej natychmiastowej płatności.
Oferowanie elastycznych metod płatności umożliwia klientom finalizowanie zakupów, nawet jeśli czekają na wynagrodzenie. Co pozwala firmie zwiększyć grupę klientów.
Użycie Buy Now Pay Later w USA wzrosło o 80% między 2020 a 2021 rokiem. 40% użytkowników BNPL w 2020 roku stanowili millenialsi, a pokolenie Z szybko nadgania.
Według informacji od QuadPay, sprzedawcy implementujący BNPL zwiększyli wartość średnich zamówień o 60%, a konwersje wzrosły o 20%.
Poznaj naszego partnera – Paytree
Paytree.pl to firma finansowa oferująca pozabankowe rozwiązania finansowe. Jej produkty i rozwiązania obejmują pożyczki, opcje Kup Teraz Zapłać Później (BNPL) oraz dystrybucję płatności ubezpieczeniowych. Paytree.pl działa w kanałach pośrednictwa finansowego i jest skierowana do klientów poszukujących pozabankowych opcji finansowania.
Nasze portfolio
Zobacz nasze portfolio rozwiązań dla finansów i bankowości
Niemcy Fintech
Zdigitalizowanie procesu audytu
Zdigitalizowaliśmy proces audytu dla dużego stowarzyszenia spółdzielni rzemieślniczych z Niemiec.
Czytaj więcej o: Zdigitalizowanie procesu audytu
Kontakt
Nad czym teraz pracujesz? Chętnie posłuchamy.
Uruchamiasz nowy produkt finansowy, modernizujesz istniejące systemy lub testujesz możliwości AI? Opowiedz nam, nad czym pracujesz, a my połączymy Cię z odpowiednim ekspertem Speednet.